قفزة نوعية في رصيد صافي القروض المباشرة لبنك مصر.. تفاصيل نمو غير مسبوق عام 2025
يواصل بنك مصر تحقيق قفزات نوعية في رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء خلال 2025، حيث بلغ إجمالي المركز المالي للبنك حوالي 3,610 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مقارنة بـ 2,551 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 بنسبة نمو وصلت إلى 41 %، مع توقع ارتفاعه ليصل إلى 4,238 مليار جنيه بنهاية أكتوبر 2025. وسجل رصيد صافي القروض المباشرة نمواً ملحوظاً بنحو 31 % ليصل إلى 1,197 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024 مقابل 912 مليار جنيه في نهاية ديسمبر 2023، وهو ما يعكس ارتفاع إجمالي قروض الأفراد بنسبة 18 % وقروض المؤسسات بنسبة 41 %؛ ومن المتوقع أن يصل هذا الرصيد إلى 1,406 مليار جنيه بحلول أكتوبر 2025.
نمو رصيد ودائع العملاء وأثره على صافي القروض المباشرة للعملاء في بنك مصر
حمّل رصيد ودائع العملاء مؤشرات إيجابية لبنك مصر، حيث ارتفع بنسبة 33 % ليصل إلى 2,498 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024 مقارنة بـ 1,875 مليار جنيه في ديسمبر 2023، مع توقع زيادة هذا الرصيد ليصل إلى 2,946 مليار جنيه بنهاية أكتوبر 2025، وبلغ إجمالي أرباح البنك قبل الضرائب 108.3 مليار جنيه متضمنة مبلغ 39.9 مليار جنيه للضرائب، ما أسفر عن صافي ربح بقيمة 68.4 مليار جنيه للفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2025. وحققت محفظة التجزئة المصرفية نمواً بمعدل 18 % عن الأرصدة في ديسمبر 2023 وبمعدل 27 % بنهاية أكتوبر 2025 مقارنة بديسمبر 2024، وتخطى عدد البطاقات المصروفة 17.3 مليون بطاقة، في حين وصل عدد مواقع التجار المتعاقدين مع البنك إلى 510 آلاف موقع عبر جميع محافظات مصر. كما بلغ حجم معاملات التجار باستخدام آلات POS ونظام التجارة الإلكترونية أكثر من 433 مليار جنيه حتى نوفمبر 2025، مقدماً آلات دفع متوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS).
دور بنك مصر في دعم خطة الشمول المالي وتعزيز صافي القروض المباشرة للعملاء
يركز بنك مصر على تعزيز الشمول المالي عبر عدة محاور تماشياً مع خطة البنك المركزي، حيث يعمل على تحويل المجتمع من نظام نقدي إلى نظام لامركزي إلكتروني بدعم وتحفيز استخدام وسائل الدفع الرقمية، كما يقدم حلولاً مميكنة لتحويل المرتبات لشركات قطاعي الأعمال العام والخاص، من خلال بطاقات الحسابات ومنتجات تحويل المرتبات التي تخدم 3963 شركة مع إصدار 1.63 مليون بطاقة، وأكثر من 491 ألف حساب. وفي مجال ميكنة المرتبات الحكومية، يحتفظ البنك بالمركز الأول منذ 20 عاماً بمشاركة 48 % في السوق، مع 2.41 مليون بطاقة خدمة متعاقد عليها مع 1,145 جهة حكومية، بقيمة مرتبات مقدرة أكثر من 243 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2025.
المنتجات التمويلية وبناء محفظة صافي القروض المباشرة للعملاء للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في بنك مصر
يقدم بنك مصر برامج تمويلية متنوعة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، إذ بلغت محفظة القطاع نحو 42.4 مليار جنيه في ديسمبر 2024، وارتفعت إلى 49.3 مليار جنيه بنهاية أكتوبر 2025 بمعدل نمو 16 %، مع وجود أكثر من 134 ألف عميل. وفي مجال الصيرفة الإسلامية، حققت المحفظة نمواً بنسبة 33 % عن الأرصدة في ديسمبر 2023، وبـ 32 % حتى أكتوبر 2025. كما يوفر البنك قروضاً رقمية مثل قرض «اكسبريس» الذي تجاوز تمويلاته 77 مليار جنيه مع منح 71 ألف قرض منذ إطلاقه سبتمبر 2020، وكذلك خدمة «القرض اللحظي» للمشروعات المتناهية الصغر بتمويل تجاوز 11.8 مليار جنيه منذ يناير 2022، فضلاً عن برنامج «ذات» لدعم رائدات الأعمال بتمويلات تجاوزت 5.2 مليار جنيه مع أكثر من 52 ألف مستفيد.
| نوع التمويل | حجم التمويل بنهاية 2024 (مليار جنيه) | حجم التمويل المتوقع بنهاية أكتوبر 2025 (مليار جنيه) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| القروض المباشرة للعملاء | 912 | 1,406 | 31 |
| ودائع العملاء | 1,875 | 2,946 | 33 |
| محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة | 42.4 | 49.3 | 16 |
| الصيرفة الإسلامية – التجزئة | غير محدد | 32 (نمو) | 32 (نمو) |
تعتمد قدرة بنك مصر على تعزيز صافي القروض المباشرة للعملاء بشكل كبير على شبكة فروعه المنتشرة والتي تجاوزت 886 فرعاً بنهاية نوفمبر 2025 داخل مصر، بالإضافة لفروعه في الخارج مثل الإمارات وفرنسا ولبنان وألمانيا وجيبوتي، فضلًا عن المكاتب التمثيلية في الصين وروسيا وكوريا الجنوبية وإيطاليا وكينيا. ومن جانب آخر، يمتلك البنك شبكة من آلات الصراف الآلي تتعدى 6,150 آلة متطورة، مما يسهل التدفقات المالية ويعزز تجربة العملاء. وتحظى المسؤولية الاجتماعية والممارسات البيئية في البنك بمكانة متميزة، حيث حصل على موافقة تقرير الاستدامة من منظمة المعايير الدولية (GRI)، ويتوافق مع مبادئ الأمم المتحدة للمواطنة والمسؤولية المجتمعية للمؤسسات. كما خصص البنك نحو 1.45 مليار جنيه في عام 2025 لدعم التنمية المجتمعية، متابعا نهجه في تعزيز التنمية المالية والاجتماعية في البلاد.