كانت موجودة في الداخل 1.7 تريليون دولار فاتورة الإنفاق الحكومييمر عبر الكونجرس ويتوجه إلى مكتب الرئيس بايدن للتوقيع على حزمة من الإصلاحات المهمة لنظام المعاشات التقاعدية الخاص.
ستشجع التغييرات القادمة الشركات على تسجيل موظفيها في خطط الادخار وتقديم مزايا التقاعد للمتقاعدين الحاليين. يحتوي مشروع القانون أيضًا على أحكام للمساعدة يعاني الناس من قروض التعليمالأزواج العسكريون هم عمال بدوام جزئي يتوقون إلى الادخار للتقاعد.
سيساعد مؤيدو العديد من التغييرات – بإجمالي 53 مليار دولار – بدءًا من العام المقبل في تجنب أزمة مدخرات التقاعد المتزايدة في الولايات المتحدة ، خاصة بين الأمريكيين الفقراء.
قال النائب ريتشارد نيل (ديمقراطي – ماساتشوستس) في مجلس النواب “هذا تاريخي” ، مضيفًا أن القواعد الجديدة ستساعد في منح الأميركيين “حريات جوهرية”.
النائب كيفين برادي (جمهوري من تكساس) والسناتور. رون وايدن (D-OR) ، السناتور. كان نيل أحد المشرعين العديدين وراء مشروع القانون ، إلى جانب مايك كرابو (R-ID) وآخرين. تم الانتهاء من مشروع القانون بعد عامين من النقاش في العديد من لجان الكونغرس ، وأشادت بها جميع الأحزاب كنموذج من الحزبين.
“نظرًا لأن الاقتصاد يتعامل مع آثار أسوأ تضخم منذ ما يقرب من 40 عامًا ، فإن الأسر العاملة بحاجة إلى كل المساعدة التي يمكن أن تحصل عليها أثناء ادخارها للفصل التالي من حياتها ، ونحن على بعد خطوة واحدة من تحقيق ذلك ،” وأضاف السناتور روب بورتمان (جمهوري عن ولاية أوهايو) هذا الأسبوع.
فيما يلي بعض الأحكام الرئيسية من مشروع القانون.
استراحة للمدخرين الحاليين
تستمر هذه الفاتورة حتى عام 2019 قانون آمنوهو يمثل أول تشريع رئيسي للمعاشات التقاعدية منذ عام 2006.
من شأن أحد الأحكام التي يتم مراقبتها عن كثب أن يغير العمر الذي يبدأ فيه الأشخاص في أخذ التوزيعات الإجبارية من خطط المعاشات التقاعدية الشخصية الخاصة بهم. رفع قانون SECURE ما يسمى RMDs من سن 70 إلى سن 72 حاليًا. الآن ، يناير. 1 سيرتفع إلى 73 في 2023 ثم 75 في 2033.
تسمح القواعد الجديدة للأمريكيين بالعيش لفترة أطول وكبار السن للحفاظ على أموالهم معفاة من الضرائب وكسب دخل أطول.
يريد البعض أن يمضي الكونجرس أبعد من ذلك في السنوات القادمة. قال الممثل برادي في عام 2020 ، خلال نفس الحدث في Yahoo Finance ، “هدفي هو التخلص منه نهائيا”.
يزيد مشروع القانون من مساهمات “اللحاق بالركب” ، والتي يُسمح بها للمدخرين الأكبر سناً الذين تخلفوا في المدخرات ويريدون تخصيص أموال إضافية لأعوام عملهم الأخيرة. ستبدأ هذه القواعد في عام 2024.
ترتيبات لإنقاذ المزيد من الناس
تشتمل مجموعة ضخمة أخرى من مشروع القانون على مبادرات مختلفة لتشجيع الشركات على تسجيل المزيد من الأشخاص في خطط المعاشات التقاعدية.
الشرط الرئيسي ، وفقًا للعديد من المشرعين ، هو قاعدة جديدة تتعلق بالتسجيل التلقائي.
هذا هو القسم الأول من الفاتورة وسيجبر الشركات على تسجيل الموظفين الجدد تلقائيًا في خطة معاشات صاحب العمل (إذا تم تقديم واحدة) كجزء من عملية الإعداد. تدخل القاعدة حيز التنفيذ في عام 2025 وتنطبق على الشركات التي تقدم خطة 401 (ك) أو 403 (ب).
يمكن للموظفين الجدد الانسحاب ، ولكن الافتراضي سيكون التوفير. تظهر الدراسات أن أصحاب العمل مع خطط معاش التسجيل التلقائي لديها معدلات مشاركة عالية.
قال النائب نيل: “لقد قررنا أن نبدأ بالتسجيل التلقائي ونجعل من الصعب الانسحاب”. “أعتقد أن التسجيل التلقائي هو شيء رائع للمشاركين المؤهلين.”
يحتوي مشروع القانون أيضًا على عدة أقسام تركز على الشركات الصغيرة ، والتي تواجه صعوبة في تقديم خطط معاشات تقاعدية بسبب حجمها. سيتمكن أصحاب العمل هؤلاء من الوصول إلى ائتمانات ضريبية لبدء التشغيل وحوافز جديدة لتوجيه مواردهم إلى مشاريع أصحاب العمل المتعددين في السنوات القادمة.
يهدف مشروع القانون إلى مساعدة العاملين بدوام جزئي في جميع أحجام الشركات. غالبًا ما يضطر هؤلاء الموظفون إلى الانتظار ثلاث سنوات للانضمام إلى خطة المعاشات التقاعدية. القواعد الجديدة تقلل فترة الانتظار إلى عامين ابتداء من عام 2025.
ويقدر كريس ليتلفيلد ، رئيس حلول التقاعد والدخل في شركة Precisil ، أن “Secure 2.0 سيساعد المشاركين الجدد على توليد حوالي 40 مليار دولار من مدخرات التقاعد على مدى السنوات العشر القادمة.”
أفكار جديدة حول قروض الطلاب والمدخرات الطارئة
وينظر مشروع القانون أيضًا في تأجيل قروض الطلاب لأغراض مدخرات التقاعد. لا اريد؟ قروض الطلاب ومدخرات التقاعد إذا اختار صاحب العمل تقديم الميزة ، فسيتم تغطيتها الآن بشكل فعال.
اعتبارًا من عام 2024 ، يمكن للموظف سداد قروض الطلاب الخاصة به ، ولكن في هذه العملية يتلقى “تطابقًا” من صاحب العمل بأموال تذهب إلى حساب 401 (k) أو 403 (b) أو حساب SIMPLE IRA.
توجد فكرة مماثلة في مشروع القانون للربط بين مدخرات التقاعد والمدخرات الطارئة. يمكن لأصحاب العمل منح موظفيهم خيار وضع الأموال في صندوق الطوارئ مع حساب التقاعد الخاص بهم. يمكن للموظفين ادخار ما يصل إلى 2500 دولار في صندوق الطوارئ – والذي يمكنهم الاستفادة منه في أي وقت – والتقاعد مع مدخرات إضافية ومباريات محتملة.
جزء آخر من مشروع القانون سيسهل على الناس الوصول إلى خطط التقاعد الحالية لحالات الطوارئ ، دون دفع غرامات ضريبية باهظة غالبًا ما تأتي مع عمليات سحب مبكرة. ينص مشروع القانون على “إعفاء لبعض التوزيعات المستخدمة لمصاريف الطوارئ” ، بحسب ملخص التشريع.
“لقد سمعت من العديد من الأشخاص الذين يحتاجون إلى اختبار مدخراتهم للمستقبل ، ناهيك عن عدد لا يحصى من الأشخاص الآخرين الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ،” قالت باتي موراي (الديمقراطية عن ولاية واشنطن) ، رئيسة لجنة المساعدة في مجلس الشيوخ ، هذا الأسبوع. وهذا هو سبب أهمية هذه الإصلاحات “.
بالنسبة للصورة الأكبر ، “هناك بعض الأشخاص الذين تُركوا على هامش لعبة مدخرات التقاعد” ، قالت كاثلين كولومبي ، نائبة رئيس معهد التأمين على الحياة في أمريكا. قال مؤخرًا على Yahoo Finance Live. إنها تمثل واحدة من عدة مجموعات خارجية ساعدت في دفع الفاتورة إلى خط النهاية.
وقال “إنها تحاول حقًا مساعدة هؤلاء الضعفاء”.
سيتم إصدار تشريعات بارزة أخرى قريبًا
ستتضمن التغييرات الأخرى التي سيتم طرحها قريبًا تحديثات لجعل رصيد المدخرين أكثر سخاء وزيادة الوعي بالفائدة. يسمح الائتمان لبعض العمال ذوي الدخل المنخفض بالحصول على إعفاءات ضريبية إضافية أثناء الادخار للتقاعد.
تهدف قاعدة أخرى إلى تسهيل الأمر على الأزواج العسكريين ، الذين يتغيبون أحيانًا لفترات طويلة ، للتأهل للانضمام إلى برنامج التوفير في مكان العمل بشكل أسرع. يوفر الحكم أيضًا ائتمانًا ضريبيًا يصل إلى 500 دولار لمساعدة هؤلاء الأزواج على بدء مدخراتهم.
وهناك حكم آخر رفيع المستوى من شأنه إنشاء قاعدة بيانات وطنية “مفقودة ومعثور عليها” تحتفظ بها وزارة العمل لحسابات التقاعد. السناتور. قدمت السناتور إليزابيث وارن (ديمقراطية – ماجستير) هذا الحكم. قال ، الذي قدمه ستيف داينز (R-MD) ، هذا الأسبوع إنه “سيسهل على الأمريكيين تتبع مدخراتهم التقاعدية وربط أرباب العمل. موظفيهم السابقين بالحسابات التي تركوها وراءهم.”
هذا القانون هو تحد للضمان الاجتماعي قد تنخفض الأموال في وقت مبكر من عام 2034. لكن المشرعين كانوا منذ فترة طويلة حذرين من التغييرات في الضمان الاجتماعي ، الذي يشار إليه في كثير من الأحيان باسم “الحاجز الثالث للسياسة الأمريكية”.
بن ويرشكول هو مراسل ياهو فاينانس في واشنطن.
اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance
تابع Yahoo Finance تويترو فيسبوكو انستغرامو Flipboardو ينكدينو ضوء الشبكةو رديت.
